3 октября текущего года на официальном сайте ЗАО «ФИА-БАНК» было опубликовано обращение Председателя Правления кредитной организации Максима Морозова по итогам девяти месяцев работы банка в 2014 году.
"Во-первых, в августе в ФиаБанке завершилась очередная плановая проверка Центрального банка РФ, которая проводится раз в два года. Наш банк показал себя как устойчивая кредитная организация, неукоснительно выполняющая все требования Центробанка. Мы взвешено и разумно подходим к рискам, которые возникают при работе со средствами клиентов и акционеров.
Во-вторых, в июле исполнился год с момента назначения меня на должность Председателя Правления ФиаБанка. Срок достаточный для того, чтобы подвести первые итоги и сделать выводы. Многого удалось достигнуть, но еще большее предстоит сделать. Впрочем, обо всем по порядку.
Когда я в прошлом году приступил к исполнению обязанностей Председателя Правления ФиаБанка, выяснилось, что существует целый ряд проблем: высокие затраты на содержание подразделений, сосредоточенность деятельности банка на одном регионе, низкая технологичность, устаревшая система продаж и так далее. Всё это требовало немедленного вмешательства и исправления ошибок прошлого. ФиаБанк встал на путь повышения эффективности, снижения издержек и строгого приведения деятельности в соответствии с требованиями законодательства. В этой связи по инициативе банка были закрыты счета более чем 350 организаций и физических лиц, проводящих сомнительные операции. Мы снизили затраты банка за счет оптимизации штата, хозяйственных издержек и продажи непрофильных активов. Качественная работа была проведена для возврата просроченных кредитов по физическим и юридическим лицам, что позволило банку в условиях кризиса «паникующих вкладчиков» ноября-декабря 2013 года и в условиях стагнации экономики, не только не нарастить, но даже сократить просроченную задолженность и улучшить качество кредитного портфеля за счет снижения доли кредитов 4 и 5 категории качества.
Существует инструкция Центробанка №139 И «об обязательных нормативах банков», которая содержит объективные показатели работы банка и позволяет оценить его устойчивость. Инструкция устанавливает формулы расчета и максимальные величины основных нормативов. Ниже я приведу таблицу, которая содержит нормативы Центробанка, которые ФиаБанк выполняет в течение всей своей деятельности.
Как видно из представленной таблицы, все основные показатели ФиаБанка с запасом выполняют нормативы Центробанка. Конечно, их можно интерпретировать как угодно, но при этом нужно понимать, что в течение 21 года своей деятельности ФиаБанк ни разу не нарушал нормативов Центрального Банка России.
Помимо официальных критериев о «финансовом здоровье» и динамике развития нашего банка свидетельствуют и другие характеристики. За год работы в ФиаБанке произошло немало событий. Серьезным испытанием стал локальный банковский кризис, имевший место в Самарской области в конце 2013 года. Не все смогли преодолеть это потрясение. Но ФиаБанк выстоял. Более того, в этот период мы разработали стратегию нашего развития до 2018 года и приступили к ее реализации. В целом, прошедший год для нас был обозначен упорной работой, результатами которой стали весомые количественные и качественные изменения.
ФиаБанк в цифрах
Здесь я назову лишь часть количественных изменений, наиболее существенных.
На 9 бизнес-единиц (с 23 офисов до 32) выросло количество наших офисов с начала 2014 года. Мы начали обслуживать клиентов в Татарстане, а также в новых регионах России – Крыму и Севастополе. Если до этого наши офисы были сосредоточены в основном в Тольятти, то теперь их количество за пределами Самарской области сравнялось с офисами внутри области (в Тольятти и Самаре – 16 офисов, за их пределами 16 офисов).
1 685 юридических лиц с 1 июля 2013 года по настоящее время стали клиентами ФиаБанка во всех регионах его присутствия, в том числе 203 – в Крыму.
В 8 раз вырос «портфель гарантий» ФиаБанка. Если в начале 2014 года портфель гарантий составлял 30 миллионов рублей, то теперь эта цифра уже перевалила за 240 миллионов рублей.
Объем ежемесячного прироста пластиковых карт выпущенных банком увеличился с 200 карт в январе 2014 года до более 1 000 карт в сентябре 2014 года.
На 1,3 миллиарда рублей (10,3%) составил прирост средств населения с января по октябрь 2014 года. Что составляет более 67% всех средств населения, досрочно выплаченных банком своим клиентам в ноябре-декабре 2013 года.
На 30,8% увеличился объем средств юридических лиц с 1,210 млрд. рублей на 01.01.2014 года до 1,583 млд. рублей на 01.10.2014 года.
С целью увеличения капитала банка в течение 2014 года банком привлечено субординированных депозитов на сумму 200 млн. рублей сроком более чем на 5 лет. До конца этого года мы планируем привлечь суббординированных депозитов еще на сумму не менее чем 100 млн. рублей.
В течение 2014 года ФиаБанк практически полностью рассчитался с Центральным Банком по взятым у него кредитам под залог нерыночных активов (312-П). Если на начало 2014 года долг составлял 1,3 млрд. рублей, то сейчас к возврату осталось 176 млн. рублей.
Кредитный портфель Банка увеличился за 9 месяцев 2014 года на 212,3 млн. руб., в том числе рост портфеля юридических лиц составил 615,3 млн. руб., кредитный портфель физических лиц снизился на 517,2 млн. руб., рост по МБК составил 114,2 млн. руб.
При этом сократилась просроченная задолженность. По физическим лицам с января 2014 года задолженность сократилась на 6,8% с 123,3 млн. рублей до 114,9 млн. рублей на октябрь 2014 года. По юридическим лицам сократилась на 11,4% с 515,5 млн. рублей на 01.01.2014 г до 456,6 млн. рублей на 01.10.2014 года.
В целях выполнения своих обязательств перед клиентами в течение отчетного периода 2014 года банк увеличил объем созданных резервов с 2,201 млрд. рублей до 2,226,5 млрд. рублей при объеме кредитного портфеля банка на 1 октября 2014 года 13,845,5 млрд. рублей. Что такое резервы в общем смысле? Это прибыль банка, которую он отложил для возможного будущего использования при возникновении проблем с возвратом кредитов физическими или юридическими лицами. Показатель соотношения резервов к кредитному портфелю ФиаБанка на 01.10.14 составляет 16,1%, а в среднем по Российской банковской системе данный показатель составляет 9,1%. Это свидетельствует о том, что наш банк накопил средства, достаточные для выполнения своих обязательств перед клиентами и вкладчиками.
Собственные средства банка, состоящие из капитала, резервов и основных средств банка, за период с 01.07.2013 года по 01.10.2014 года увеличились на231,6млн.рублей и составили 5,733 млрд. рублей.
ФиаБанк в фактах
Заслуживают внимания и качественные изменения ФиаБанка.
С целью перехода на единое программное обеспечение обслуживания нашим партнером стал холдинг «Центр Финансовых Технологий» — ведущий провайдер решений для участников финансового рынка РФ и СНГ. Это позволит усовершенствовать технологию обслуживания населения и предприятий, снизит время обслуживания клиентов, увеличит качество обслуживания, а также обеспечит рост количества кросс-продаж. С этой же компанией подписали договор на процессинговое обслуживание. Для клиентов это будет означать расширение предлагаемых услуг и появление полноценного интернет-банка для физических лиц. Уже с 1 февраля 2015 года мы начнем предоставлять клиентам более качественный и быстрый сервис при дистанционном обслуживании через банкоматы, интернет и терминалы самообслуживания.
В дополнение к этому мы разрабатываем новый, современный сайт ФиаБанка, который сделает взаимодействие с банком еще удобнее и приятнее.
Мы внедрили в офисы новую операционную модель обслуживания, которая позволит увеличить скорость обслуживания клиентов и быть более внимательными к дополнительным услугам, которые можно предложить клиенту.
Мы добились увеличения доли «продающего персонала» по сравнению с «бэк-офисным». Если в прошлом году соотношение «бэк офисного» и «продающего персонала» было примерно 70% на 30%, то теперь с ростом количества площадок, сокращением числа сотрудников в «бэк-офисе» и повышения эффективности работы персонала стало уже 50% на 50%. Думаю, что в перспективе ближайшие 2-3 лет мы добьемся соотношения 30% — «бэк-офисного» и 70% «продающего персонала». К лучшим показателям Российского рынка 20 % на 80% планируем подойти уже через три года. В целом же новые подходы ФиаБанка к мотивации своего персонала позволили увеличить объемы продаж в расчете на одного сотрудника.
В 2014 году Агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности ФиаБанка до уровня B++ (приемлемый), то есть банк вернул себе докризисные рейтинги.
В 2014 году ФиаБанк расширил программы ипотечного кредитования как за счет собственных средств, так и за счет расширения сотрудничества с операторами АИЖК в регионах. Кроме того с мая 2014 года мы запустили программы кредитования населения по стандартам и программам «ДельтаКредит». Эти кредиты являются аналогом программ АИЖК и позволяют взять ипотеку на выгодных условиях.
В 2014 году ФиаБанк был одобрен для кредитования в Крыму, в результате победы в конкурсе на выбор банков для сотрудничества с «Крымским гарантийным фондом поддержки предпринимательства». Это значимое событие позволило расширить возможности финансирования для малого бизнеса.
Кроме того ФиаБанк уже много лет сотрудничает с фондами, которые могут стать поручителями заемщиков ФиаБанка при недостатке залогового обеспечения, в Самарской области, Ульяновской области, Пензенской области. Ведутся работы по заключению договоров с фондами Башкортостана, Татарстана и других регионов присутствия банка, в том числе с ОАО «НДКО «Агентство кредитных гарантий»».
В августе 2014 года ФиаБанк стал уполномоченным банком по предоставлению гарантий перед таможенными органами. Теперь наши клиенты в качестве обеспечения уплаты таможенных платежей могут предоставлять в таможенные органы банковскую гарантию ФиаБанка.
Таким образом, среди 900 кредитных организаций Российской Федерации ФиаБанк на 1 сентября 2014 года занимает следующие позиции согласно рейтингу сайта banki.ru: 178 место по активам (нетто), 194 место по капиталу, 139 по выданным кредитам физическим лицам, 138 место по выданным кредитам юридическим лицам, 110 место по вкладам и средствам на счетах физических лиц, 352 место по средствам юридических лиц, 191 место по вложениям в ценные бумаги и 111 место по основным средствам (имуществу) банка. Такие показатели вместе с реализуемой стратегией говорят о том, что ФиаБанк в перспективе 5 лет имеет все шансы войти в первую сотню отечественных банков.
Я попытался в максимально доступной форме рассказать об основных показателях ФиаБанка, которые отражают реальное положение дел. Не секрет, что одни и те же цифры можно подать по-разному и некоторые «финансовые аналитики», используя технологии недобросовестной конкуренции, пытаются все цифры интерпретировать по-своему, искажая суть, подавая их в негативном контексте. Остерегайтесь таких псевдо аналитиков, многие из которых никогда не работали в банках и не знают, как они работают изнутри.
Уважаемые клиенты! Мы растем, развиваемся, совершенствуемся, работаем для вас и будем делать всё, чтобы вам было выгодно и комфортно с нами сотрудничать. Я буду рад любым вашим предложениям, которые оказывают неоценимую помощь в налаживании клиентского сервиса. Вы можете обратиться ко мне через наши аккаунты в социальных сетях по любому вопросу или некорректному обслуживанию. Ваше мнение о нашей работе является важным источником информации по дальнейшим направлениям развития банка. Вместе мы добьемся успеха!
С уважением, Максим Морозов,
Председатель Правления ЗАО «ФиаБанк»
